사례 요약
이름·연락처·직장 등 개인을 알아볼 수 있는 정보는 모두 지웠습니다. 금리·한도는 이 고객의 신용·소득 기준 결과로, 사람마다 다릅니다.
상담 진행 과정
| 1일차 오후 | 블로그 보고 문의 → 조건 확인(2차 84㎡, 신용회복 인가 전, 이직 직후) |
| 1일차 저녁 | 가승인 확인 → 전환형으로 보증금 낮추는 방법 비교, 대출 5,400만 원으로 조정 |
| 2일차 | 건강보험 전산 확인 → 재직증명서·급여 입금 내역 추가 요청 |
| 3일차 | 상담사 부산 방문, 퇴근 후 대출 서류 작성 |
| 4일차 | 채무조정 확정 → 재심사로 조건 확인, 동·호수 확정 |
| 이후 | 부영 계약(계약금 500만 원) → 계약서 사진 전송 → 대출 실행 |
전세형 vs 전환형 비교 (신호부영 2차 84㎡)
| 구분 | 전세형 | 보증금 전환형 |
|---|---|---|
| 임대보증금 | 1억 4,968만원 | 6,829만원 |
| 월 임대료 | 없음 | 약 52만원 |
| 필요 대출(보유 1,500만 원 기준) | 약 1억 3,000만원 이상 | 5,400만원 |
| 사례 금리 | 연 9%대 | 연 8%대 |
| 월 부담(이자+월세) | 약 110만원 | 약 88만원 |
사례 고객의 가승인 결과 기준입니다. 대출 금리가 월세 환산 이율(이 사례 약 7.5%)보다 높으면 전환형이 유리하고, 낮으면 전세형이 유리할 수 있습니다.
Q1. 신용회복위원회에 채무조정을 신청했고 아직 인가 전인데, 신호부영 보증금대출 상담이 되나요?
상담 가능합니다. 실제 사례의 A님도 채무조정 신청 후 채권자 동의를 기다리는 인가 전 상태였습니다. 신용회복자 기준으로 심사하는 금융사 상품으로 가승인을 받았습니다. 다만 인가 전에는 거절될 수도 있어서 계약 전에 심사부터 받는 것이 원칙입니다.
Q2. 계약금은 얼마를 준비해야 하나요?
신호부영은 평형과 관계없이 계약금 500만 원입니다. 계약금만 준비하시면 나머지 보증금은 대출로 상담해 드립니다. 다만 부영은 계약 후 입주하지 않으면 계약금을 돌려받기 어렵습니다. 그래서 A님도 승인 가능 여부를 먼저 확인한 뒤 계약했습니다.
Q3. 전세형으로 하면 대출을 많이 받아야 하는데, 월세가 붙는 전환형이 나을 수도 있나요?
네, 금리에 따라 다릅니다. A님이 처음 본 2차 84㎡는 전세형 보증금이 1억 4,968만 원이었습니다. 보증금 전환형(보증금 6,829만 원, 월 약 52만 원)으로 바꾸면 보증금이 8,139만 원 줄어듭니다. 그 대신 늘어나는 월세를 연 이율로 환산하면 약 7.5% 수준입니다. 대출 금리가 이보다 높다면 대출을 덜 받고 전환형을 고르는 쪽이 유리합니다.
Q4. 대출 금액을 줄이면 금리도 달라지나요?
달라질 수 있습니다. A님은 전세형 기준으로 연 9%대 금리로 가승인을 받았습니다. 이후 전환형으로 보증금을 낮추고 보유 자금 1,500만 원을 반영해 대출 5,400만 원(보증금의 약 79%)으로 다시 신청했고, 금리가 8%대로 낮아졌습니다. 이 경우 매달 이자 약 36만 원에 월 임대료 약 52만 원을 더해 약 88만 원을 냅니다.
Q5. 신용조회를 하면 신용점수가 떨어지나요?
가승인을 위한 조회는 대출이 되는지 확인하는 단계라 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 승인 결과가 나오면 상담사가 연락드리고, 이후 계약과 서류 단계로 넘어갑니다.
Q6. 이직한 지 한 달도 안 됐는데 소득이 인정되나요?
이직 사이에 공백 없이 바로 출근했다면 대부분 문제없습니다. 다만 A님처럼 새 회사가 건강보험 직장 가입 신고를 늦게 하면, 전산에 지역가입자(무직)로 조회될 수 있습니다. 이때는 재직증명서와 최근 3개월 급여 입금 내역(입출금 전체 거래내역, 은행 ARS 팩스 가능)으로 증빙합니다. 회사에 직장 가입 반영을 빨리 요청하는 것이 가장 좋습니다.
Q7. 지금 사는 집에 다른 은행 전세자금대출이 있는데 괜찮나요?
진행할 수 있습니다. 이사하면서 기존 보증금을 돌려받아 상환하면 됩니다. 다만 새 집 대출이 먼저 실행되고 기존 집 보증금은 나중에 들어오는 경우가 많습니다. 그래서 날짜를 하루 단위로 맞추기 어렵습니다. 대출 금액은 지금 통장에 있는 돈 기준으로 정하는 것이 안전합니다.
Q8. 심사 중에 신용회복 채무조정이 확정되면 어떻게 되나요?
신용 상태가 바뀌면 금리가 달라질 수 있어 다시 심사합니다. A님도 서류 작성 다음 날 채무조정 확정 안내를 받았습니다. 그래서 바로 재심사를 넣어 조건이 그대로인지 확인했습니다. 대출 실행 당일에도 신용을 한 번 더 확인합니다.
Q9. 직장 때문에 낮에 시간을 내기 어려운데 서류는 어떻게 하나요?
대출 약정서는 원칙적으로 직접 만나 작성하고 인감도장을 찍어야 합니다. A님은 퇴근 후 저녁 시간에 맞춰 상담사가 부산으로 내려가 서류를 작성했습니다. 계약서·계약사실확인원 같은 첨부 서류는 사진, 팩스, 등기로 보내도 됩니다. 인감증명서, 인감도장, 주민등록 등·초본도 준비해 주세요.
Q10. 동·호수를 아직 못 정했는데 대출 서류를 먼저 써도 되나요?
쓸 수는 있지만 심사 서류에 동·호수를 적어야 해서 확정이 필요합니다. 같은 차수·평형이면 보증금이 같아 대출 조건은 그대로입니다. 다만 다른 동·호수로 계약하면 해당 서류를 다시 써야 합니다. A님도 보려던 호수가 먼저 계약되는 바람에, 같은 금액의 다른 호수로 바꿨습니다.
Q11. 부영 계약은 가족이 대신 할 수 있나요?
부영은 대리 계약 조건이 까다롭습니다. 대리인은 직계존비속·형제자매·배우자만 가능합니다. 위임장(모델하우스 비치), 계약자 인감도장, 인감증명서, 대리인 신분증이 필요합니다. 계약금도 계약서를 쓰면서 납부하는 방식이라 미리 일정을 맞춰야 합니다.
Q12. 신용회복 중이면 아무 금융사나 가능한가요?
아닙니다. 일부 금융사는 신용 정상자만 취급합니다. 신용회복·개인회생 이력이 있으면 취급 가능한 곳이 제한되고 금리도 높아집니다. 연체가 이미 등록된 경우에는 금리가 더 오를 수 있으니 상담은 빠를수록 좋습니다.
이 사례에서 얻는 팁
- 계약 전에 심사부터: 부영은 계약 후 대출이 안 돼도 계약금 반환이 어렵습니다
- 대출 금리가 높으면 전환형 검토: 보증금을 낮추면 대출금과 금리가 함께 내려갈 수 있습니다
- 신용 변동은 바로 알리기: 채무조정 확정, 연체 발생 등은 금리에 영향을 줍니다
- 건강보험 직장 가입 확인: 이직 직후면 재직증명서와 급여 내역을 미리 준비하세요
자주 묻는 질문
신용회복위원회에 채무조정을 신청했고 아직 인가 전인데, 신호부영 보증금대출 상담이 되나요?
상담 가능합니다. 실제 사례의 A님도 채무조정 신청 후 채권자 동의를 기다리는 인가 전 상태였습니다. 신용회복자 기준으로 심사하는 금융사 상품으로 가승인을 받았습니다. 다만 인가 전에는 거절될 수도 있어서 계약 전에 심사부터 받는 것이 원칙입니다.
계약금은 얼마를 준비해야 하나요?
신호부영은 평형과 관계없이 계약금 500만 원입니다. 계약금만 준비하시면 나머지 보증금은 대출로 상담해 드립니다. 다만 부영은 계약 후 입주하지 않으면 계약금을 돌려받기 어렵습니다. 그래서 A님도 승인 가능 여부를 먼저 확인한 뒤 계약했습니다.
전세형으로 하면 대출을 많이 받아야 하는데, 월세가 붙는 전환형이 나을 수도 있나요?
네, 금리에 따라 다릅니다. A님이 처음 본 2차 84㎡는 전세형 보증금이 1억 4,968만 원이었습니다. 보증금 전환형(보증금 6,829만 원, 월 약 52만 원)으로 바꾸면 보증금이 8,139만 원 줄어듭니다. 그 대신 늘어나는 월세를 연 이율로 환산하면 약 7.5% 수준입니다. 대출 금리가 이보다 높다면 대출을 덜 받고 전환형을 고르는 쪽이 유리합니다.
대출 금액을 줄이면 금리도 달라지나요?
달라질 수 있습니다. A님은 전세형 기준으로 연 9%대 금리로 가승인을 받았습니다. 이후 전환형으로 보증금을 낮추고 보유 자금 1,500만 원을 반영해 대출 5,400만 원(보증금의 약 79%)으로 다시 신청했고, 금리가 8%대로 낮아졌습니다. 이 경우 매달 이자 약 36만 원에 월 임대료 약 52만 원을 더해 약 88만 원을 냅니다.
신용조회를 하면 신용점수가 떨어지나요?
가승인을 위한 조회는 대출이 되는지 확인하는 단계라 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 승인 결과가 나오면 상담사가 연락드리고, 이후 계약과 서류 단계로 넘어갑니다.
이직한 지 한 달도 안 됐는데 소득이 인정되나요?
이직 사이에 공백 없이 바로 출근했다면 대부분 문제없습니다. 다만 A님처럼 새 회사가 건강보험 직장 가입 신고를 늦게 하면, 전산에 지역가입자(무직)로 조회될 수 있습니다. 이때는 재직증명서와 최근 3개월 급여 입금 내역(입출금 전체 거래내역, 은행 ARS 팩스 가능)으로 증빙합니다. 회사에 직장 가입 반영을 빨리 요청하는 것이 가장 좋습니다.
지금 사는 집에 다른 은행 전세자금대출이 있는데 괜찮나요?
진행할 수 있습니다. 이사하면서 기존 보증금을 돌려받아 상환하면 됩니다. 다만 새 집 대출이 먼저 실행되고 기존 집 보증금은 나중에 들어오는 경우가 많습니다. 그래서 날짜를 하루 단위로 맞추기 어렵습니다. 대출 금액은 지금 통장에 있는 돈 기준으로 정하는 것이 안전합니다.
심사 중에 신용회복 채무조정이 확정되면 어떻게 되나요?
신용 상태가 바뀌면 금리가 달라질 수 있어 다시 심사합니다. A님도 서류 작성 다음 날 채무조정 확정 안내를 받았습니다. 그래서 바로 재심사를 넣어 조건이 그대로인지 확인했습니다. 대출 실행 당일에도 신용을 한 번 더 확인합니다.
직장 때문에 낮에 시간을 내기 어려운데 서류는 어떻게 하나요?
대출 약정서는 원칙적으로 직접 만나 작성하고 인감도장을 찍어야 합니다. A님은 퇴근 후 저녁 시간에 맞춰 상담사가 부산으로 내려가 서류를 작성했습니다. 계약서·계약사실확인원 같은 첨부 서류는 사진, 팩스, 등기로 보내도 됩니다. 인감증명서, 인감도장, 주민등록 등·초본도 준비해 주세요.
동·호수를 아직 못 정했는데 대출 서류를 먼저 써도 되나요?
쓸 수는 있지만 심사 서류에 동·호수를 적어야 해서 확정이 필요합니다. 같은 차수·평형이면 보증금이 같아 대출 조건은 그대로입니다. 다만 다른 동·호수로 계약하면 해당 서류를 다시 써야 합니다. A님도 보려던 호수가 먼저 계약되는 바람에, 같은 금액의 다른 호수로 바꿨습니다.
부영 계약은 가족이 대신 할 수 있나요?
부영은 대리 계약 조건이 까다롭습니다. 대리인은 직계존비속·형제자매·배우자만 가능합니다. 위임장(모델하우스 비치), 계약자 인감도장, 인감증명서, 대리인 신분증이 필요합니다. 계약금도 계약서를 쓰면서 납부하는 방식이라 미리 일정을 맞춰야 합니다.
신용회복 중이면 아무 금융사나 가능한가요?
아닙니다. 일부 금융사는 신용 정상자만 취급합니다. 신용회복·개인회생 이력이 있으면 취급 가능한 곳이 제한되고 금리도 높아집니다. 연체가 이미 등록된 경우에는 금리가 더 오를 수 있으니 상담은 빠를수록 좋습니다.
내 조건으로 가능한지 먼저 확인해 보세요
단지·동호수, 임대보증금, 필요한 금액, 소득 확인 가능 여부만 알려주시면 진행 가능한 방향을 안내해 드립니다. 상담은 무료이며 별도 수수료를 받지 않습니다.
자료 출처: 부영주택 사랑으로부영 공급단지 안내, 2014년 공급 당시 보도(국토일보·경향신문·연합뉴스), 국토교통부 실거래가 공개 자료 집계, 공동주택 관리정보, 공개된 단지별 임대조건 게시 자료. 최종 수정 2026년 10월 26일.